Dompet digital dan Apple Pay menghadapi pengawasan pemerintah yang lebih ketat

Dompet digital dan aplikasi pembayaran – seperti Apple Pay, Google Pay, Venmo, dan PayPal – menghadapi peraturan yang lebih ketat di bawah Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) AS, pengawas perbankan dan jasa keuangan di negara tersebut.

Melalui a Basis baru Disahkan pada hari Kamis, badan tersebut akan memiliki wewenang untuk mengawasi perilaku dan kebijakan perusahaan non-bank yang menawarkan aplikasi transfer uang digital dan dompet pembayaran – mengklasifikasikan ulang prosesor tersebut dan pemilik Teknologi Besar mereka ke dalam aturan yang serupa dengan lembaga perbankan. Di bawah kewenangan barunya, CFPB dapat memantau secara ketat pengumpulan dan pembagian data, memantau transaksi penipuan dan perselisihan, dan bertindak sebagai jaminan bagi pengguna yang tidak mempunyai rekening bank dengan menutup atau membekukan rekening mereka.

“Aturan hari ini mewakili langkah terbaru untuk memperkuat pengawasan terhadap perusahaan-perusahaan teknologi besar di pasar keuangan konsumen,” tulis badan tersebut. “CFPB untuk berhati-hati Perusahaan Teknologi Besar pada tahun 2022 tentang kewajiban mereka berdasarkan undang-undang perlindungan konsumen ketika menggunakan penargetan perilaku produk keuangan.”

Aturan ini berlaku untuk aplikasi dan layanan yang memproses lebih dari 50 juta transaksi setiap tahunnya. Menurut CFPB, aplikasi paling populer memproses lebih dari 13 miliar transaksi pembayaran konsumen setiap tahunnya. Ini memiliki aplikasi pembayaran Penggunaan dan popularitasnya telah meningkatmelebihi penggunaan kartu debit atau kredit tradisional dan bahkan lembaga keuangan pada umumnya di kalangan sebagian besar pengguna berpenghasilan menengah dan rendah. Menurut A laporan tahun 2023 Menurut CFPB, volume uang yang ditransfer melalui aplikasi pembayaran meningkat empat kali lipat antara tahun 2018 dan 2022, dengan aplikasi tersebut menyimpan miliaran dolar di luar bank atau credit unions yang diasuransikan oleh pemerintah federal. CFPB dan regulator lainnya telah memperingatkan bahwa hal ini menimbulkan risiko kerugian dan penipuan yang lebih besar.

Pendukung konsumen seperti National Center for Consumer Law (NCL) merayakan aturan baru ini. “Seiring dengan perkembangan sistem keuangan kita, penting bagi regulator untuk mengimbanginya. Direktur Chopra dan staf CFPB telah melakukan pekerjaan yang sangat berharga selama tiga tahun terakhir untuk memastikan fasilitator pembayaran mematuhi hukum, bahkan ketika teknologi semakin maju bahkan lebih baik lagi,” kata John Breault, D-Min. Kepala Kebijakan Publik, Komunikasi dan Penipuan NCL: “Melindungi jutaan konsumen yang menggunakan dompet digital dan aplikasi pembayaran setiap hari, dan pada bulan Januari, sebuah koalisi yang dipimpin oleh National Action Alliance mendesak CFPB untuk melakukan hal tersebut.” Memperluas cakupan usulan pengawasan Juga ke bidang keuangan tambahan, termasuk transaksi aset kripto, transfer uang korektif, dan penerbitan kartu.

“Pembayaran digital telah berubah dari hal baru menjadi kebutuhan dan pengawasan kami harus mencerminkan kenyataan ini,” tulis Direktur CFPB Rohit Chopra dalam siaran persnya. “Aturan ini akan membantu melindungi privasi konsumen, melindungi dari penipuan, dan mencegah penutupan akun yang melanggar hukum.”