Lisa sayang: Istri saya, yang tahun ini berusia 73 tahun, bekerja di sebuah perusahaan hingga 31 Agustus. Dia memulai pekerjaan baru di perusahaan lain keesokan harinya. Dia berencana untuk mengubah 401(k) dari perusahaan sebelumnya menjadi 401(k) dari perusahaan baru. Apakah Anda perlu menarik distribusi minimum yang disyaratkan dari 401(k) lama Anda, meskipun uangnya akan ada di 401(k) dari perusahaan Anda saat ini?
menjawabMenjawab pertanyaan itu menjadi sedikit rumit, kata Mark Luscombe, analis utama di Wolters Kluwer Tax & Accounting.
Jika dia berganti pekerjaan tahun lalu, setahun sebelum dia berusia 73 tahun, dia bisa memasukkan akun 401(k) lamanya ke dalam rencana perusahaan barunya dan menunda kebutuhan untuk mengambil distribusi minimum yang disyaratkan selama dia terus bekerja untuknya. pemberi pekerjaan. Majikan baru.
Namun, karena dia berusia 73 tahun pada tahun ini dan tidak lagi bekerja pada perusahaan lamanya, dia harus mengambil RMD dari paket 401(k) lamanya. Luscombe mengatakan RMD tidak dapat ditransfer dari satu 401(k) ke 401(k) lainnya, jadi dia harus mengambil RMD-nya dari akun lama sebelum memindahkan sisa uangnya ke paket baru.
RMD biasanya harus dibuat paling lambat tanggal 31 Desember. RMD pertama dapat ditunda hingga 1 April tahun berikutnya setelah seseorang berusia 73 tahun. Namun, masyarakat yang menunda akhirnya harus memiliki RMD kedua di tahun yang sama. Jika pasangan Anda ingin menunda RMD-nya, dia harus melakukan kedua penarikan tersebut sebelum dapat beralih ke paket baru.
Untuk menghindari hal ini, pasangan Anda harus mengambil RMD pertamanya dari paket lama sebelum tanggal 31 Desember dan kemudian melanjutkan sisanya. Luscombe mengatakan dia tidak akan diharuskan melakukan penarikan tambahan selama dia terus bekerja di perusahaan baru tersebut.
Jika dia tidak mengambil RMD sebelum akunnya diperpanjang, dia akan dianggap telah memberikan “kontribusi berlebih” pada 401(k) baru, yang dapat dikenakan penalti, kata Luscombe. Luscombe mengatakan dia dapat menghindari penalti dengan menarik jumlah RMD, beserta keuntungan atau kerugian apa pun yang terkait dengan kelebihan kontribusi, paling lambat tanggal 15 Oktober pada tahun setelah rollover. Seorang profesional pajak dapat membantu perhitungan tersebut.
Lisa sayang: Beberapa waktu yang lalu, saya menanggapi seorang penulis surat bahwa perkiraan Jamsostek tentang berapa banyak yang akan diterima seseorang mengasumsikan bahwa orang tersebut akan terus bekerja sampai mereka mengajukan tunjangan. Saya pikir jumlah yang diterima seseorang didasarkan pada rata-rata pendapatan tertinggi selama 30 tahun sepanjang karier mereka. Bisakah Anda menjelaskannya?
menjawab: Manfaat pensiun Jaminan Sosial didasarkan pada pendapatan tertinggi Anda selama 35 tahun. Untuk memperkirakan manfaat masa depan Anda, agensi berasumsi bahwa Anda akan terus bekerja dengan gaji yang sama dengan gaji yang Anda peroleh sekarang, dan Anda akan melakukannya sampai Anda mengajukan permohonan. Agensi tersebut membandingkan penghasilan yang diharapkan selama bertahun-tahun dengan penghasilan sebenarnya yang Anda peroleh, dan memilih 35 tahun terbaik untuk menentukan perkiraan Anda.
Tentu saja, kehidupan mungkin tidak mengikuti skenario ini, jadi perkiraan bukanlah jaminan manfaat di masa depan. Jika Anda menghabiskan banyak waktu di luar angkatan kerja atau berpenghasilan jauh lebih banyak atau lebih sedikit daripada yang Anda dapatkan sekarang, cek Anda yang sebenarnya mungkin sangat berbeda dari perkiraan.
Namun, perkiraan dapat memberi Anda titik awal untuk mengetahui berapa banyak penghasilan tambahan yang mungkin Anda perlukan di masa pensiun, yang pada gilirannya akan membantu Anda menentukan berapa banyak yang harus ditabung dengan penghasilan Anda saat ini. Saat Anda mendekati masa pensiun, Anda akan mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang berapa banyak yang mungkin Anda terima. Anda juga akan melihat bagaimana menunda dimulainya manfaat dapat meningkatkan jumlah yang Anda terima sepanjang sisa hidup Anda. Setelah Anda memiliki strategi untuk mengklaim, Anda dapat merencanakan strategi pendapatan pensiun Anda sekitar jumlah tersebut.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, adalah kolumnis keuangan pribadi. Pertanyaan dapat dikirimkan kepadanya di 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, atau dengan menggunakan formulir “kontak” di Asklizweston.com.
