Nyalakan TV hari ini, dan Anda pasti akan menemukan iklan layanan yang menawarkan perbaikan kredit macet.
Anda mungkin pernah melihat iklan CreditKarma dari Intuit. Ini menunjukkan seorang pria yang menemukan apartemen impiannya tetapi tidak bisa mendapatkannya karena kredit macet.
Hanya dalam hitungan detik, aplikasi melihat skor kreditnya meningkat, membuat apartemen tersedia.
Seorang juru bicara CreditKarma mengakui kepada saya bahwa ini adalah cara yang bagus untuk menggambarkan cara kerja layanan Pembangun Kredit aplikasi, dan bahwa meningkatkan skor Anda sebenarnya membutuhkan waktu.
Namun, ini adalah pemikiran yang menggoda bagi siapa pun yang terlilit hutang, dengan nilai kredit yang menggambarkan Anda sebagai orang yang tertekan.
“Ketika seseorang memiliki kredit yang sangat buruk, hal ini dapat mempengaruhi kemampuannya untuk mendapatkan pekerjaan, menyewa apartemen, apalagi mendapatkan kartu kredit dengan tingkat bunga yang layak atau memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman,” kata Teresa Murray, yang bekerja di bidang layanan kesehatan. Pinjaman mobil. Dia menangani masalah pembiayaan konsumen untuk Kelompok Riset Kepentingan Umum AS.
Dia mengatakan sejumlah layanan dan aplikasi telah bermunculan dalam beberapa tahun terakhir dengan janji keringanan utang dan perbaikan kredit macet.
“Targetnya jelas adalah orang-orang yang benar-benar putus asa dan mungkin kurang mendapat informasi,” kata Murray. “Dan mereka harus berpikir bahwa ada perbaikan cepat yang bisa mereka dapatkan.”
Orang Amerika memiliki utang kartu kredit sebesar $1,14 triliun, dengan saldo rata-rata sebesar $6,300.
Ada nilai kredit yang berbeda di luar sana. Yang paling umum adalah skor FICO, yang berkisar antara 300 (kredit buruk) hingga 850 (kredit sangat baik).
Tidak ada yang ilegal mengenai layanan perbaikan kredit. Namun Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memperingatkan bahwa beberapa di antaranya mungkin penipuan. Berhati-hatilah terhadap biaya dimuka atau janji yang terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan.
Penduduk Pico Rivera, Marlon Ibarra, seorang analis penjualan di sebuah perusahaan teknologi, telah menumpuk utang sebesar $93.000 pada sekitar selusin kartu kredit.
Dia melewatkan pembayaran. Nilai kreditnya turun hingga 500an. Dia berada dalam masalah keuangan yang serius dengan pemberi pinjamannya.
Ibarra mengatakan dia melihat beberapa layanan dan aplikasi yang mengklaim bahwa mereka dapat membantu seseorang yang memiliki hutang yang sama besarnya dengan dirinya. Beberapa menginginkan uang di muka. Yang lain menyatakan bahwa meningkatkan nilai kreditnya akan cepat dan mudah.
Dia bergabung dengan layanan konseling kredit nirlaba bernama Money Management International, yang bekerja dengan kreditor untuk menurunkan kewajiban dan suku bunga, dan menciptakan rencana pembayaran kembali yang secara bertahap namun pasti meningkatkan nilai kreditnya.
Hal ini pada akhirnya membuat Ibarra mengeluarkan biaya hampir $2.000, yang menurutnya merupakan uang yang dibelanjakan dengan baik. Dia sekarang bebas utang dan nilai kreditnya berada di pita biru 800-an. Bank mengantri untuk bisnisnya.
“Saya beralih dari semua orang di industri kredit yang menertawakan saya menjadi sekarang saya bisa mendapatkan hampir semua hal yang saya inginkan,” kata Ibarra kepada saya.
Nasihatnya kepada orang lain yang menghadapi kesulitan keuangan? Kerjakan pekerjaan rumahmu. Ada bantuan yang tersedia, tetapi Anda perlu menemukan aplikasi atau layanan yang memenuhi kebutuhan Anda.
“Saya bisa menghabiskan uang dua kali lebih banyak dengan orang lain dan mendapatkan setengah dari layanan tersebut,” kata Ibarra.
