Perusahaan Penjamin Simpanan Nigeria (NDIC) telah mengadopsi Sistem Penyelesaian Antar Bank Nigeria (NIBSS) untuk membayar para deposan yang diasuransikan pada Heritage Bank yang sekarang sudah tidak beroperasi, dengan alasan keterbatasan dalam platform pembayaran Remita miliknya.
Pamela Roberts, Wakil Direktur NDIC Kantor Zonal Enugu, mengungkapkan hal tersebut dalam lokakarya untuk editor bisnis dan anggota Asosiasi Koresponden Keuangan Nigeria (FICAN), yang diadakan di Lagos.
Roberts menjelaskan bahwa meskipun NDIC mengandalkan Remita untuk pembayaran sejak tahun 2013, platform tersebut menghadirkan tantangan, khususnya dalam menangani pembayaran berskala besar.
Dia berkata: “Perusahaan menggunakan Remita untuk melakukan pembayaran mulai tahun 2013 yang memiliki beberapa keterbatasan dalam hal pengunggahan pembayaran, validitas nama dan nomor rekening, dll. Selama pembayaran aman dari Heritage Bank, perusahaan menjajaki opsi untuk menggunakan platform pembayaran NIBSS untuk memfasilitasi jumlah pembayaran yang lebih besar sekaligus.
Wakil Direktur NDIC juga mencatat bahwa proses verifikasi Remita yang ketat, di mana seluruh kelompok pembayaran dapat ditolak jika ada ketidakcocokan antara nama akun dan catatan terkait, telah menyebabkan penundaan pembayaran, sehingga memerlukan intervensi manual.
Tantangan BVN
Meskipun berpindah ke NIBSS, NDIC menghadapi beberapa tantangan lain terkait sistem Nomor Verifikasi Bank (BVN).
Tidak semua pelapor disertakan dalam data NIBSS, yang membatasi pembayaran otomatis, kata Roberts.
Dia berkata: “Tercatat, data yang diterima dari NIBSS belum mencakup seluruh pemegang rekening BVN di bank tersebut, sehingga membatasi jumlah deposan yang dapat dilunasi secara otomatis.
“Data dump seluruh pemegang rekening di bank mati yang terhubung dengan BVN, untuk menyediakan rekening alternatif guna membayar uang pertanggungan kepada deposan, mengungkapkan bahwa banyak deposan hanya memiliki rekening di bank bangkrut.
“Kebutuhan selanjutnya akan verifikasi fisik para penabung, untuk mengumpulkan informasi mereka dan rekening alternatif untuk pembayaran, mengakibatkan banyaknya jumlah penabung, di kantor pusat dan kantor distrik, yang menimbulkan keributan.”
Dinyatakan juga bahwa beberapa pembayaran tertunda karena batasan hukum seperti status pasca-tidak ada debit (PND) pada rekening tertentu, yang diakibatkan oleh putusan pengadilan atau hak gadai.
NDIC membayar 84,98% deposan di Heritage Bank
NDIC juga mengatakan telah berhasil membayar 84,98% deposan Heritage Bank yang rekeningnya terhubung dengan BVN mereka. Bello Hassan, Managing Director dan CEO NDIC, mengungkapkan hal ini pada lokakarya tersebut, menyoroti komitmen perusahaan untuk melindungi deposan.
Hassan menekankan, pencapaian ini sejalan dengan Prinsip Dasar No. 15 Asosiasi Penjamin Simpanan Internasional (IADI), yang menyerukan pembayaran tepat waktu kepada deposan bank gagal.
Dijelaskannya, NDIC sebagai likuidator mengatur ketertiban bank dan memulai pembayaran kepada deposan berdasarkan ketentuan Undang-Undang Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya (BOFIA) 2020 dan Undang-Undang NDIC 2023.
Dia berkata: “Dalam memenuhi peran penting dalam memberikan penggantian kepada deposan, perusahaan memulai pencairan simpanan yang diasuransikan maksimum N5 juta per deposan dalam waktu empat hari setelah penutupan bank.
“Hal ini dicapai dengan menggunakan Nomor Verifikasi Bank (BVN) sebagai pengenal unik untuk mengidentifikasi rekening alternatif deposan di bank lain tanpa perlu mengisi formulir atau mengunjungi kantor NDIC.
“Pendekatan inovatif ini telah memungkinkan 84,98% deposan dengan rekening yang terhubung dengan BVN menerima pembayaran hingga saat ini.”
Hassan mencatat bahwa pembayaran cepat membantu memitigasi dampak kegagalan bank, terutama selama periode ketidakpastian ekonomi.
Meskipun sebagian besar penabung telah mengasuransikan simpanannya, Hassan menegaskan kembali bahwa ada upaya untuk memastikan bahwa penabung yang saldonya melebihi batas asuransi N5 juta juga mendapat kompensasi.
Dia menyatakan bahwa NDIC telah memulai operasi pemulihan utang dan berupaya merealisasikan aset fisik Heritage Bank untuk memfasilitasi pembayaran simpanan yang tidak diasuransikan.
“Setoran yang tidak diasuransikan ini mewakili sebagian besar dari total simpanan di Heritage Bank.” Dia menambahkan, menekankan bahwa NDIC berkomitmen untuk memberikan kompensasi kepada para deposan setelah upaya pemulihan aset selesai.
Hassan juga meyakinkan para kreditor bank yang ditangguhkan tersebut bahwa iuran mereka akan dibayarkan setelah seluruh klaim deposan telah dilunasi seluruhnya.
