Ketika Mikael James berusia 19 tahun dan bekerja saat liburan di Victoria’s Secret, dia mendapat kartu kredit toko dengan batas kredit $2.000.
Ketika liburan sekolahnya berakhir, dia menyadari bahwa dia tidak mampu lagi membayar biaya sekolah. Setelah kehilangan beberapa kali, dia melunasi kartunya, hanya untuk menemukan bahwa nilai kreditnya turun drastis, sehingga mempengaruhi kemampuannya untuk mengakses jenis kredit lainnya.
“Saya tidak mendapatkan kartu kredit bank sampai saya berusia 21 tahun, hanya karena ketakutan itu,” kata James, yang kini menjadi pakar keuangan dan pendiri Boujie Budgeter. “Karena hal itu mempengaruhi kredit saya dan mempersulit saya membeli mobil setelah beberapa bulan.”
Menjelang musim belanja liburan, para ahli menyarankan untuk berhati-hati saat toko favorit Anda menawarkan kartu kredit.
“Jika Anda ditawari sesuatu di kasir, seringkali masuk akal untuk mengatakan tidak,” kata Ted Rossman, analis industri senior di Bankrate.
Menurut Federal ReserveSaldo kartu kredit yang terutang mencapai $1,14 triliun pada Agustus 2024, yang berarti utang kartu kredit menjadi kekhawatiran yang semakin besar bagi jutaan orang Amerika. Bankrate menemukan bahwa rata-rata APR untuk kartu kredit khusus toko adalah 30,45%, jauh lebih tinggi daripada rata-rata APR sebesar 20,78% untuk semua kartu kredit. Tingkat persentase tahunan (APR) adalah jumlah bunga yang akan dikenakan kepada Anda jika Anda tidak dapat membayar saldo Anda secara penuh setiap bulannya.
Kartu kredit toko biasanya ditawarkan saat pembayaran, dan kartu tersebut memberikan jalur kredit kepada pembeli yang memberikan insentif untuk membelanjakan lebih banyak produk toko. Jika tidak dikelola dengan baik, kartu kredit ini dapat berdampak negatif pada riwayat kredit Anda.
Saat Anda ditawari kartu kredit toko, Bruce McClary dari National Foundation for Credit Counseling merekomendasikan untuk tidak langsung menerimanya.
“Tanyakan sesuatu dengan semua detailnya secara tertulis yang dapat Anda bawa dan ulas nanti,” kata McClary.
Seringkali, kartu kredit toko dikaitkan dengan promosi seperti bunga 0% selama setahun atau diskon pembelian Anda. Meskipun ini mungkin tampak menarik, sebaiknya jangan terburu-buru mengambil keputusan saat Anda berada di konter.
Sebelum mendaftar untuk kartu kredit toko, Anda harus membaca rinciannya, kata Rossman, termasuk biaya dan berapa bunga yang akan dikenakan jika saldo tidak dibayar penuh.
“Sering kali, kartu ritel ini membebankan suku bunga yang sangat tinggi,” kata Rossman.
Hal lain yang harus diwaspadai adalah “bunga ditangguhkan”, yaitu ketika kartu kredit menawarkan promosi seperti 0% selama 12 bulan, namun jika pelanggan tidak membayar penuh pada saat promosi berakhir, mereka akan dikenakan biaya surut. untuk semua bunga yang mereka peroleh selama periode itu.
Jika Anda ingin mendapatkan kartu kredit toko, McClary merekomendasikan untuk melakukan riset tentang pengecer tersebut. Melihat ulasan online dapat membantu Anda menentukan apakah orang lain memiliki keluhan tentang kartu kredit toko Anda.
Selain itu, McClary merekomendasikan untuk menanyakan pertanyaan-pertanyaan ini pada diri Anda sendiri:
- Seberapa sering Anda berbelanja di toko?
- Apakah Anda akan cukup menggunakan kartu tersebut untuk memanfaatkan hadiah dan diskon yang menyertainya?
- Bisakah Anda menggunakan kartu kredit jenis lain?
- Bisakah Anda membayar seluruh nilai kartu pada akhir bulan?
- Berapa banyak kartu kredit yang Anda miliki? Apakah layak menambah jalur kredit lain?
Pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda memutuskan apakah kartu kredit toko tepat untuk Anda atau lebih baik Anda menggunakan jenis kartu kredit lain.
Praktik terbaik jika Anda memiliki kartu kredit toko
Jika Anda memutuskan bahwa kartu kredit toko adalah pilihan yang baik, penting untuk membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan, kata McClary. Ini juga merupakan praktik yang baik untuk hanya membelanjakan jumlah yang dapat Anda bayarkan dalam satu siklus penagihan, meskipun batas kredit Anda lebih tinggi.
“Anda ingin mencegah diri Anda terjerumus ke dalam siklus utang yang tidak dapat dikelola,” kata McClary.
Salah satu tip untuk membangun kebiasaan sehat adalah dengan menetapkan standar khusus saat menggunakan kartu kredit toko, kata James. Misalnya, hanya gunakan kartu kredit toko Anda untuk pembelian di atas $50. Dengan cara ini Anda dapat mengurangi jumlah pengeluaran pada kartu kredit Anda dan akan lebih mudah untuk melacak pengeluaran Anda.
Simpan kartu kredit sebagai cara untuk membangun sejarah kredit
Kartu kredit toko dulunya dikenal sebagai alat untuk mengetahui riwayat kredit Anda jika Anda belum memiliki kartu kredit sebelumnya. Ini karena kartu kredit ritel memiliki persyaratan persetujuan yang lebih sedikit. Namun, McClary mengatakan bahwa dalam beberapa tahun terakhir telah terjadi masuknya kartu kredit lain yang menawarkan bantuan bagi masyarakat untuk membangun sejarah kredit mereka.
Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, McClary menyarankan Anda mempertimbangkan apa yang disebut kartu kredit aman. Kartu ini dianggap aman karena pemberi pinjaman biasanya memerlukan deposit dan batas kreditnya lebih rendah dibandingkan kartu kredit lainnya. Setelah Anda menggunakan kartu kredit yang aman dan membuat laporan kredit Anda, Anda dapat beralih ke kartu kredit tradisional.
Simpan kartu kredit untuk beli sekarang, bayar nanti
Sejak layanan beli sekarang, bayar nanti tersedia, toko ritel menawarkan layanan ini kepada pelanggan bersama dengan kartu kredit toko. Penting untuk memahami perbedaannya.
Kartu kredit toko berfungsi seperti kartu kredit tradisional. Dengan mengisi aplikasi, Anda meminta pertanyaan sederhana tentang laporan kredit Anda dan jika Anda memutuskan untuk mendapatkan kartu kredit, batas kredit ini akan tercermin dalam nilai kredit Anda. Beli sekarang, layanan bayar nanti tidak muncul dalam laporan kredit Anda dan biasanya terkait dengan pembelian tertentu dan bukan jalur kredit bergulir.
“Perusahaan seperti Affirm, Afterpay dan Klarna telah mengurangi pangsa pasar kartu kredit toko karena mereka menempati segmen serupa,” kata Rossman.
Dia menambahkan bahwa dengan kartu kredit toko dan layanan beli sekarang bayar nanti, pelanggan harus berhati-hati untuk menghindari pengeluaran berlebihan, yang dapat menyebabkan utang dalam jumlah besar.
Murga menulis untuk Associated Press.
