Apakah krisis keuangan terkait pandemi telah menyebabkan masalah hipotek Anda? Negara mungkin bisa membantu, tapi tidak akan bertahan lama.
Menawarkan Program Bantuan Hipotek California Hingga $80.000 Untuk pemilik rumah berpenghasilan rendah dan menengah yang terdampak secara finansial akibat pandemi ini dan melewatkan pembayaran hipotek, menunda pembayaran bulanan, atau terlambat membayar pajak properti. Setelah dikabulkan Lebih dari $823 juta Namun, pejabat pemerintah mengatakan program ini bisa menghabiskan anggaran sebesar $1 miliar dalam waktu dua bulan.
Hingga saat ini, program ini telah membantu lebih dari 33,500 pemilik rumah di seluruh negara bagian, yang sebagian besar memperoleh pendapatan sama dengan atau di bawah pendapatan median daerah mereka. Bantuan tersebut bukanlah pinjaman, melainkan pembayaran yang dilakukan atas nama peminjam untuk melunasi hutang hipotek atau pajak properti sehingga mereka dapat mempertahankan rumahnya.
“Jika Anda melihat siapa yang mendapat uang itu, itu benar-benar sukses,” kata Rebecca Franklin, presiden Yayasan Bantuan Pemilik Rumah Badan Pembiayaan Perumahan California. Dengan menggunakan sekitar 75% dari dana tersebut untuk membantu keluarga-keluarga yang berpenghasilan tidak lebih dari pendapatan rata-rata daerah mereka, dan 55% dari dana tersebut untuk komunitas yang secara historis kurang terlayani, “kami telah benar-benar berhasil dalam memberikan dana kepada masyarakat yang paling terkena dampak bencana. pandemi ini,” katanya.
“Kami tidak berusaha membantu semua orang. Kami mencoba memfokuskan uang pada mereka yang paling membutuhkan” – dan mereka yang tidak bisa menjadi pemilik rumah lagi jika mereka diambil alih, mengingat pasar perumahan di negara bagian saat ini, kata Franklin. .
Undang-Undang Rencana Penyelamatan Amerika tahun 2021 mengalokasikan hampir $10 miliar ke dalam Dana Bantuan Pemilik Rumah untuk membantu mencegah warga Amerika berpenghasilan rendah dan menengah yang mengalami kesulitan keuangan terkait pandemi kehilangan rumah mereka. California adalah salah satu negara bagian pertama yang menggunakan dolar HAF untuk meluncurkan program keringanan hipotek, kata Stacy Tutt, koordinator Dana Bantuan Pemilik Rumah dan staf pengacara senior di Proyek Hukum Perumahan Nasional.
Selama Resesi Hebat, pemilik rumah yang tertekan sering kali menghindari penyitaan melalui modifikasi pinjaman, kata Tutt. Namun selama pandemi, kenaikan suku bunga dan nilai properti membuat banyak pemilik rumah tidak dapat memperoleh modifikasi yang menurunkan pembayaran bulanan mereka.
Dia mengatakan Dana Bantuan Pemilik Rumah “penting untuk menjaga agar orang-orang tetap tinggal di rumah mereka,” dan menambahkan, “Saya tidak dapat membayangkan seperti apa pasar perumahan kita saat ini tanpa dana dari HAF tersebut keluar.”
“Sebagai seseorang yang telah menyaksikan penerapan HAF di seluruh negeri…Saya pikir California telah melakukan pekerjaan dengan baik,” kata Tutt. Kalifornia tidak hanya menjadi salah satu negara bagian pertama yang memberikan dana bantuan hipotek kepada pemilik rumah, namun juga memperluas programnya dengan memasukkan lebih banyak jenis bantuan seiring dengan berkembangnya kebutuhan, katanya.
Bantuan negara tersedia untuk pemilik rumah yang memenuhi syarat yang memiliki… Melewatkan setidaknya dua pembayaran hipotek paling lambat tanggal 1 Februari dan masih menunggak, atau yang telah melewatkan setidaknya satu kali pembayaran pajak properti pada tanggal 1 Februari. Berbagai batasan berlaku, namun yang paling penting adalah bahwa bantuan hanya tersedia untuk rumah yang ditempati oleh pemilik dan total pendapatan rumah tangga pemohon tidak boleh lebih dari 150% dari pendapatan median wilayah tersebut. Di Los Angeles County, jumlah tersebut adalah $132,450 untuk individu dan $189,150 untuk keluarga beranggotakan empat orang.
Bahkan jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan hibah – hipotek Anda mungkin terlalu besar, misalnya – program negara bagian telah memberikan hibah kepada organisasi layanan hukum dan konselor perumahan untuk membantu Anda mengarahkan jalan menuju penyelesaian, kata Franklin dan Tutt.
Di bawah ini adalah rincian lebih lanjut tentang siapa yang berhak menerima beasiswa, cara mendaftar, dan apa saja yang dicakup.
Siapa yang berhak mendapatkan keringanan?
Berdasarkan undang-undang federal, rumah tangga yang berpenghasilan hingga 150% dari pendapatan rata-rata di daerah mereka yang mengalami kesulitan keuangan terkait pandemi ini adalah… adil Bantuan dalam jumlah hingga $80.000. Batasannya meningkat seiring bertambahnya jumlah orang di rumah Anda; Untuk mendapatkan hasil maksimal bagi keluarga Anda, konsultasikan Kalkulator ada di situs web program.
Program ini mendefinisikan kesulitan keuangan sebagai penurunan pendapatan atau peningkatan biaya hidup akibat pandemi COVID-19. Menurut situs webnya, pengeluaran yang memenuhi syarat mencakup “biaya pengobatan, jumlah orang yang tinggal di rumah yang lebih banyak, atau biaya layanan utilitas.”
Namun, ada beberapa batasan tambahan:
- Rumah yang dimaksud harus menjadi tempat tinggal utama Anda.
- Anda hanya boleh memiliki satu properti, meskipun mungkin memiliki hingga empat unit.
- Tunggakan hipotek Anda mungkin tidak lebih dari $80.000. Program ini tidak dapat melakukan pembayaran sebagian atas hutang Anda.
- Jika Anda sudah melunasi hutang hipotek atau pajak Anda, Anda tidak akan bisa mendapatkan kembali uang itu dengan mengajukan permohonan bantuan negara.
- Anda tidak akan memenuhi syarat jika hipotek Anda adalah pinjaman “jumbo” yang lebih besar dari batas yang ditetapkan oleh Fannie Mae dan Freddie Mac.
- Anda tidak bisa mendapatkan bantuan negara jika Anda memiliki cukup uang tunai dan aset (selain tabungan pensiun) untuk menutupi sendiri hutang hipotek atau pajak Anda.
- Penyedia layanan hipotek Anda harus menjadi peserta dalam program ini.
Jenis bantuan apa yang tersedia?
Program ini akan mencakup pembayaran hipotek yang telah jatuh tempo dan utang pajak properti untuk rumah tangga yang memenuhi syarat, namun tidak berhenti di situ. Dana juga dapat digunakan untuk:
Tembakan lega yang kedua. Program keringanan hipotek pada awalnya dipandang sebagai bantuan satu kali. Namun, kini pemilik rumah di California yang telah menerima bantuan dapat mengajukan permohonan lebih banyak jika mereka melewatkan lebih banyak pembayaran dan tetap memenuhi syarat. Tidak ada keluarga yang dapat mengumpulkan lebih dari $80,000 selama program berlangsung.
Hipotek Terbalik. Pemilik rumah dengan hipotek terbalik dapat mengajukan permohonan bantuan untuk pajak properti yang terlewat atau pembayaran asuransi rumah.
Klaim sebagian atas hipotek kedua dan penangguhan. Hal ini berlaku untuk beberapa peminjam yang gagal membayar pinjaman yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal, USDA, atau Departemen Urusan Veteran. Alih-alih mewajibkan pembayaran yang lebih besar untuk menutupi jumlah utangnya, lembaga-lembaga tersebut mendorong pemberi pinjaman untuk membagi porsi utangnya menjadi hipotek kedua tanpa bunga yang disebut klaim parsial. Dengan cara ini, peminjam dapat terus melakukan pembayaran bulanan rutinnya.
Klaim sebagian atas hipotek kedua dapat diabaikan sampai rumah tersebut dijual, hipotek dibiayai kembali, atau hipotek pertama dilunasi, yang pada saat itu klaim sebagian harus dibayar penuh. Sedangkan utang riillah yang mempengaruhi kemampuan peminjam dalam memperoleh kredit.
Demikian pula, beberapa pemberi pinjaman telah menawarkan penangguhan untuk mengakumulasi pembayaran yang terlewat ke dalam jumlah yang ditambahkan pada akhir pinjaman. Peminjam tidak akan menghadapi pembayaran bulanan yang lebih tinggi, namun mereka harus membayar kembali jumlah yang ditangguhkan (“pembayaran massal”) ketika mereka membiayai kembali, menjual rumah, atau mencapai akhir pinjaman mereka.
Program Bantuan Hipotek menyediakan hingga $80.000 untuk membayar seluruh atau sebagian klaim atau penangguhan sebagian terkait virus corona yang diterima selama atau setelah Januari 2020.
Bagaimana Anda bisa melamar?
Pemesanan hanya dapat dilakukan secara online di camortgagerelief.org. Untuk bantuan pengisian formulir, Anda dapat menghubungi call center program di (888) 840-2594, dimana bantuan tersedia dalam bahasa Inggris dan Spanyol.
Jika Anda tidak memiliki akses ke Internet atau komputer, Anda dapat meminta konselor perumahan untuk membantu Anda. Untuk membantu menemukan a Konsultan bersertifikat Oleh Departemen Perumahan dan Pembangunan Perkotaan federal, hubungi (800) 569-4287. Anda juga bisa mendapatkan bantuan dari perusahaan yang melayani hipotek Anda.
Proses aplikasi online dimulai dengan pertanyaan untuk menentukan kelayakan Anda. Jika Anda memenuhi kriteria negara bagian, Anda dapat melengkapi permohonan dana. Di sini Anda memerlukan beberapa dokumen untuk menentukan berapa banyak penghasilan Anda dan berapa banyak hutang Anda.
Menurut situs web program, di antara dokumen yang harus Anda serahkan adalah laporan hipotek, laporan bank, tagihan utilitas, dan catatan yang menunjukkan pendapatan yang diperoleh setiap orang dewasa di rumah tangga Anda, seperti slip gaji, pengembalian pajak, atau laporan tunjangan pengangguran. Jika Anda tidak memiliki akses ke pemindai digital, Anda dapat mengambil gambar dokumen Anda menggunakan ponsel dan mengunggah gambarnya.
Anda juga harus memberikan ID California atau nomor Jaminan Sosial Anda.
Situs ini menyediakan tautan ke aplikasi dalam bahasa Inggris, Spanyol, Mandarin, Korea, Vietnam, dan Tagalog.
Siapa yang mendapat bantuan tersebut?
Menurut statistik yang disimpan oleh program ini, sekitar tiga perempat dari dana tersebut digunakan untuk membantu keluarga-keluarga yang memiliki pendapatan rata-rata atau di bawah pendapatan rata-rata daerah tersebut. Faktanya, setengah dari dana tersebut disalurkan kepada keluarga dengan pendapatan tidak lebih dari 30% dari rata-rata wilayah, yang di Los Angeles County adalah sekitar $26.500 per orang atau $37.830 untuk keluarga beranggotakan empat orang.
Sekitar 52% bantuan diberikan kepada warga Latin dan Black California yang bersatu Ini merupakan sekitar 29% pemilik rumah di negara tersebut.
Dana akan diberikan berdasarkan siapa yang datang lebih dulu, yang dilayani terlebih dahulu, dengan dua peringatan penting: Menurut Badan Pembiayaan Perumahan California60% dari bantuan harus diberikan kepada keluarga yang pendapatannya tidak melebihi pendapatan median daerah tersebut, dan 40% harus diberikan kepada “pemilik rumah yang kurang beruntung secara sosial.” Berdasarkan, inilah penghuni lingkungan yang paling berisiko disita Indikator kerentanan pemilik Dikembangkan oleh Pusat Pengetahuan Lingkungan UCLA.
