Perusahaan yang menawarkan rencana “beli sekarang, bayar nanti” harus memberikan konsumen hak dan perlindungan hukum yang sama seperti pemberi pinjaman kartu kredit, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen AS baru-baru ini menyatakan dalam peraturan baru.
Ini termasuk hak untuk meminta pengembalian dana dan menyengketakan transaksi. Dua tahun lalu, badan tersebut memulai penyelidikan terhadap industri pinjaman jangka pendek dan mengeluarkan peraturan tersebut sebagai tanggapan atas keluhan konsumen yang terus-menerus, katanya.
Inilah yang perlu Anda ketahui:
Apa yang melatarbelakangi peraturan baru ini?
Pinjaman Beli sekarang, bayar nanti sering kali dipromosikan sebagai pinjaman tanpa bunga atau berbunga rendah, dan memungkinkan konsumen membagi pembayaran pembelian selama beberapa minggu atau bulan.
Konsumen diberitahu bahwa melaluinya mereka akan dapat membeli produk dan layanan mahal dan membayarnya seiring waktu, layanan tersebut biasanya diberikan pada saat pembayaran pembelian online. Mereka sering digunakan untuk membeli barang-barang mahal, seperti furnitur, pakaian, dan tiket pesawat.
Dalam sebuah laporan, CFPB (Biro Perlindungan Keuangan Konsumen) menemukan bahwa lebih dari 13% transaksi “beli sekarang, bayar nanti” melibatkan pengembalian atau perselisihan, dan pada tahun 2021, banyak pelanggan yang menyengketakan atau mengembalikan transaksi senilai $1,8 miliar ke lima perusahaan . untuk memeriksa.
“Terlepas dari apakah pembeli menggunakan kartu kredit atau menggunakan frasa ‘beli sekarang, bayar nanti,’ mereka berhak atas perlindungan konsumen yang penting berdasarkan undang-undang dan peraturan yang sudah berlaku sejak lama,” Rohit Chopra, direktur pusat perbelanjaan online, mengatakan dalam sebuah pernyataan. sebuah pernyataan. CFPB.
Bagaimana sektor ini menyikapi peraturan ini?
Dua pemain utama dalam rencana beli sekarang, bayar nanti – Affirm dan Klarna – menyambut baik peraturan tersebut.
“Kami terdorong agar CFPB mempromosikan standar industri yang konsisten, yang banyak di antaranya sudah mencerminkan cara Affirm beroperasi, untuk memberikan lebih banyak pilihan dan transparansi bagi konsumen,” kata juru bicara perusahaan dalam sebuah pernyataan.
Juru bicara tersebut menambahkan bahwa Affirm saat ini menawarkan “bantuan dalam menyelesaikan perselisihan dan kesalahan,” dan juru bicara Klarna mengatakan perusahaan telah menyelidiki perselisihan konsumen dan menanggung pengembalian dana terkait.
Klarna mengatakan dalam sebuah pernyataan bahwa pengumuman badan tersebut merupakan “langkah maju yang penting” dalam mengatur sektor beli sekarang, bayar nanti. Dia mencatat bahwa dia telah meminta pengawasan peraturan selama “bertahun-tahun”.
Meskipun beberapa pelaku industri telah memilih untuk secara sukarela beroperasi berdasarkan standar yang kini diwajibkan oleh peraturan CFPB yang baru, masih terdapat perbedaan yang signifikan antara pinjaman kartu kredit dan pinjaman beli sekarang, bayar nanti. Misalnya, tidak semua pemberi pinjaman “beli sekarang, bayar nanti” melaporkan pinjaman mereka ke tiga lembaga pelaporan kredit utama.
Hal ini dapat mendorong konsumen untuk mengeluarkan uang terlalu banyak atau mengambil lebih banyak utang daripada yang dapat mereka tangani atau bayarkan, kata beberapa analis.
Hak apa yang dimiliki konsumen?
Pemberi pinjaman yang menganut sistem “beli sekarang, bayar nanti” harus memberikan banyak hak dan perlindungan yang sama seperti penyedia kartu kredit klasik, kata CFPB.
“Yang penting, hal ini mencakup hak sengketa dan pengembalian dana,” kata badan tersebut. Badan tersebut menjelaskan bahwa berdasarkan peraturan barunya, pemberi pinjaman “beli sekarang, bayar nanti” harus: – Menyelidiki perselisihan.
Pemberi pinjaman juga harus menangguhkan persyaratan pembayaran saat mereka menyelidiki dan terkadang mengeluarkan kredit. — Pengembalian dana produk yang dikembalikan atau layanan yang dibatalkan.
Beli sekarang, bayar nanti. Pemberi pinjaman harus menyetorkan pengembalian dana ke rekening konsumen. – Mengirimkan laporan rekening.
Konsumen harus menerima laporan berkala tentang dana terhutang serupa dengan yang mereka terima untuk rekening kartu kredit klasik.
“Kegagalan memberikan perlindungan terhadap perselisihan dapat menimbulkan kekacauan bagi konsumen ketika mereka mengembalikan barangnya atau mengalami kesulitan penagihan lainnya,” kata CFPB.
