Perubahan iklim dan cuaca ekstrem telah berkontribusi terhadap bencana kebakaran hutan yang telah menghancurkan ribuan rumah di California dalam beberapa tahun terakhir – dan krisis asuransi yang dapat menyebabkan serangkaian perubahan peraturan terbesar sejak Proposisi 103 disahkan pada tahun 1988.
Perusahaan asuransi telah menarik diri dari pasar pemilik rumah, sehingga memicu kesibukan di Sacramento yang bertujuan untuk membuat cakupan tersedia dan terjangkau bagi penduduk berisiko di tempat-tempat seperti Pegunungan Santa Monica dan Malibu. Inilah yang terjadi — dan beberapa langkah yang dapat diambil pemilik rumah sekarang untuk meringankan dampaknya.
Seberapa besar sebenarnya masalah ini?
Krisis ini mencapai puncaknya minggu lalu ketika perusahaan asuransi terkemuka State Farm General mengumumkan hal tersebut 72.000 akta kepemilikan pemilik properti tidak akan diperpanjang Di tingkat negara bagian, bergabung dengan Farmers, Allstate, dan perusahaan lain yang tidak membuat kebijakan baru, membatasinya, atau memperketat standar penjaminan. Perusahaan-perusahaan tersebut menyalahkan kebakaran hutan, inflasi yang telah meningkatkan biaya rekonstruksi, tingginya biaya reasuransi yang mereka beli untuk menopang neraca keuangan dan melindungi diri mereka dari bencana, serta peraturan negara yang sudah ketinggalan zaman – klaim yang disengketakan oleh beberapa pendukung konsumen.
Bagaimana penurunan ini mempengaruhi pemilik rumah?
“Ini benar-benar kisah dua negara bagian,” kata Michael Soler, juru bicara Departemen Asuransi negara bagian. Jika Anda seorang tuan tanah, misalnya di San Fernando Valley, kemungkinan besar Anda masih memiliki beberapa perusahaan asuransi tempat Anda dapat membeli polis. Namun jika Anda tinggal di daerah yang disebut “antarmuka perkotaan yang liar” – lereng bukit, lembah, atau lingkungan lain yang dekat dengan alam – pilihan Anda mungkin terbatas dan mahal, bahkan jika Anda bisa mendapatkan polis asuransi. Hal ini telah memaksa ribuan pemilik rumah untuk bergabung dengan California FAIR Plan, sebuah perusahaan asuransi pilihan terakhir yang didanai industri yang menawarkan polis dengan cakupan terbatas.
Apa yang terjadi di Sacramento untuk mengatasi masalah ini?
Ada upaya tahun lalu untuk mencapai reformasi di Badan Legislatif namun gagal, sehingga Komisioner Asuransi Ricardo Lara mengumumkan pada bulan September sebuah paket tindakan eksekutif yang disebut Strategi asuransi berkelanjutan Untuk mereformasi pasar pada akhir tahun ini, dengan persetujuan dari perusahaan asuransi. Dia mendapat dukungan politik atas langkah tersebut dari Gubernur Gavin Newsom, yang mengeluarkan perintah Perintah eksekutif Lara menyerukan “tindakan regulasi segera”, mengingat bagaimana krisis ini dapat menghentikan pembangunan perumahan baru yang sangat dibutuhkan.
Jadi bagaimana? Apakah rencana ini membantu pemegang kebijakan?
Komisaris ingin mempercepat proses peninjauan bagi perusahaan asuransi yang ingin menaikkan tarif dan memungkinkan mereka memperhitungkan perkiraan biaya bencana di masa depan ke dalam tarif mereka, serta biaya reasuransi yang dapat dikaitkan dengan operasi mereka di California. Paket ini juga bertujuan untuk mengembalikan pemilik rumah ke peran perusahaan asuransi komersial dan menjauh dari rencana FAIR, sekaligus meningkatkan keuangan dan cakupan perusahaan asuransi pilihan terakhir negara. “Kita berada di persimpangan jalan yang besar dalam hal asuransi,” kata Lara, saat memaparkan paket reformasi.
Akankah reformasi komisaris berhasil?
Pada bulan Februari, Lara menyerahkan rancangan peraturan kepada Sederhanakan proses persetujuan harga Bagi perusahaan asuransi di pasar pemilik rumah, mobil, dan lainnya, peraturan tersebut awalnya dibuat berdasarkan Proposisi 103, undang-undang reformasi asuransi penting di negara bagian tersebut. Lara mengatakan peraturan tersebut dibuat di “era pager dan telepon umum” dan tidak secara akurat mengidentifikasi materi dan informasi yang diperlukan untuk peninjauan tepat waktu.
Beberapa orang di Sacramento berpendapat bahwa reformasi tersebut mudah dilakukan, namun mereka menghadapi tentangan keras dari Personal Insurance Association of California, sebuah kelompok lobi untuk perusahaan asuransi properti dan kecelakaan, yang mengklaim bahwa mereka mengacaukan proses tersebut dan memberikan terlalu banyak kekuasaan kepada regulator. “Mereka ingin dapat mengatakan, ‘Oke, jika Anda ingin kami memproses berkas tarif Anda, Anda harus memberi kami semua hal lainnya,’” yang tidak ada hubungannya dengan perhitungan tersebut, kata presiden serikat pekerja Rex Frazier.
Usulannya untuk memasukkan apa yang disebut “pemodelan bencana” kebakaran, badai, dan peristiwa asuransi besar di masa depan, serta biaya reasuransi dalam premi asuransi, merupakan hal yang kontroversial di kalangan pendukung konsumen.
Lara belum mengeluarkan rancangan proposal untuk memasukkan biaya reasuransi perusahaan asuransi ke dalam tinjauan tarif, atau proposal yang tepat untuk memindahkan perusahaan asuransi kembali ke daerah dengan risiko kebakaran hutan yang tinggi dan menjauhkan pemilik rumah dari rencana FAIR. Namun, tahun lalu perusahaan asuransi dan pemerintah membuat kerangka umum yang mengharuskan mereka untuk mengurangi setidaknya 85% pangsa pasar negara bagian mereka di bidang tersebut terhadap reformasinya. Artinya, misalnya, jika perusahaan asuransi mempunyai 20% pangsa pasar di seluruh negara bagian, perusahaan tersebut harus mengasuransikan 17 dari 100 rumah di lingkungan tersebut. Pengawas konsumen mengatakan pemodelan bencana dan pertimbangan reasuransi dalam menetapkan tarif telah memperburuk masalah di pasar asuransi pemilik rumah yang bermasalah di Florida, yang dilanda kerusakan akibat badai.
sementara itu, Apa yang dapat saya lakukan sekarang jika saya tinggal di lingkungan yang berisiko terhadap kebakaran hutan?
Pada tahun 2022, Lara mengeluarkan rancangan peraturan yang sekarang berlaku yang mengharuskan perusahaan asuransi untuk menawarkan diskon kepada pemilik rumah yang mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kemampuan rumah dan properti mereka dalam menahan kebakaran hutan. Ini termasuk memasang atap tahan api Kelas 1, lubang ventilasi yang lebih baik, atap tertutup dan ruang yang dapat dipertahankan, Dari 10 prosedur khusus Yang memenuhi syarat untuk diskon. Departemen telah menyetujui sekitar 140 permintaan tarif asuransi yang mempertimbangkan program tersebut.
Bagaimana jika saya kesulitan mendapatkan penawaran?
Departemen Asuransi Dia punya alat Hal ini memungkinkan pemilik rumah untuk melihat perusahaan asuransi mana yang memberikan perlindungan di lingkungan mereka. Dia juga akan berbicara langsung dengan pemilik rumah yang kesusahan yang menelepon 800-927-4357 atau mengakses obrolan online di Asuransi.ca.gov. Kelompok konsumen United Policyholders telah bekerja secara ekstensif di bidang ini dan memiliki sumber daya online sendiri di uphelp.org.
