New York (.- Ketika Mikael James berusia 19 tahun dan bekerja di Victoria’s Secret selama musim Natal, dia mendapat kartu kredit toko dengan batas kredit $2.000.
Setelah liburan sekolahnya berakhir, ia menyadari bahwa ia tidak dapat lagi melakukan pembayaran. Setelah gagal membayar sejumlah pinjaman, ia melunasi utang kartu kreditnya namun ternyata nilai kreditnya turun secara signifikan, sehingga mengurangi peluangnya untuk mengakses jenis kredit lainnya.
“Saya tidak mendapatkan kartu kredit sampai saya berusia 21 tahun, hanya karena ketakutan itu,” kata James, yang kini menjadi pakar keuangan dan pendiri The Boujie Budgeter, sebuah perusahaan yang menawarkan lokakarya keuangan pribadi bagi para profesional muda. “Karena hal itu mempengaruhi kredit saya dan menyulitkan saya mendapatkan mobil setelah dua bulan.”
Kini musim belanja liburan sudah dekat, para ahli menyarankan untuk berhati-hati saat toko favorit Anda menawarkan kartu kredit.
“Jika Anda ditawari hal tersebut saat pembayaran, seringkali masuk akal untuk mengatakan tidak,” kata Ted Rossman, analis industri senior di Bankrate, sebuah perusahaan yang menyediakan alat dan panduan keuangan pribadi.
Menurut Federal Reserve AS, saldo terutang kartu kredit mencapai $1,14 triliun pada Agustus 2024, yang berarti utang kartu kredit semakin menjadi kekhawatiran jutaan orang Amerika. Bankrate menemukan bahwa rata-rata kartu kredit khusus toko memiliki tingkat persentase tahunan rata-rata (APR) sebesar 30,45%, jauh lebih tinggi daripada rata-rata APR sebesar 20,78% untuk semua kartu kredit. Tingkat persentase tahunan (APR) adalah jumlah bunga yang akan dikenakan kepada Anda jika Anda tidak dapat membayar saldo Anda secara penuh setiap bulannya.
Berikut rekomendasi ahli jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu kredit toko:
Kartu kredit toko biasanya ditawarkan saat pembayaran, dan kartu tersebut memberikan batas kredit kepada pembeli yang memberi insentif kepada mereka untuk membelanjakan lebih banyak produk toko. Jika tidak dikelola dengan baik, kartu-kartu ini dapat berdampak negatif pada riwayat kredit Anda.
Bruce McClary dari National Foundation for Credit Counselling menyarankan agar Anda tidak langsung menerima kartu kredit toko ketika ditawarkan kepada Anda.
“Tanyakan sesuatu dengan semua detailnya secara tertulis yang dapat Anda bawa dan ulas nanti,” kata McClary.
Kartu kredit toko sering dikaitkan dengan promosi, seperti bunga 0% selama satu tahun atau diskon pembelian Anda. Meskipun ini mungkin terdengar menarik, sebaiknya jangan terburu-buru mengambil keputusan saat Anda berada di meja.
Cari tahu detail perjanjiannya
Sebelum menandatangani kartu kredit toko, Anda harus membaca rinciannya, termasuk bunga yang akan dikenakan jika kartu tidak dibayar penuh, dan segala biaya keterlambatan atau denda, jelas Rossman.
“Seringkali, kartu ritel ini membebankan suku bunga yang sangat tinggi,” tambahnya.
Hal lain yang harus diwaspadai adalah “bunga ditangguhkan”, yaitu ketika kartu kredit menawarkan promosi — seperti bunga 0% selama 12 bulan — namun jika pelanggan tidak membayar penuh sebelum promosi tersebut berakhir, Anda akan dikenakan biaya surut. untuk semua Bunga yang terakumulasi selama periode itu.
Lakukan penelitian Anda
Jika Anda ingin membeli kartu kredit toko, McClary merekomendasikan untuk melakukan sedikit riset tentang pengecer tersebut. Membaca ulasan online dapat membantu Anda menentukan apakah orang lain memiliki keluhan tentang kartu kredit pedagang tersebut.
Selain itu, McClary menyarankan untuk menanyakan pertanyaan-pertanyaan ini pada diri Anda sendiri:
– Seberapa sering Anda berbelanja di toko?
-Apakah Anda akan menggunakan kartu tersebut secukupnya untuk memanfaatkan hadiah dan diskon yang ditawarkannya?
– Bisakah Anda menggunakan kartu kredit jenis lain?
-Dapatkah Anda membayar seluruh nilai kartu pada akhir setiap bulan?
– Berapa banyak kartu kredit yang Anda miliki? Apakah layak menambah jalur kredit lain?
Pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda memutuskan apakah kartu kredit toko tepat untuk Anda atau lebih baik Anda menggunakan jenis kartu kredit lain.
Praktik terbaik jika Anda memiliki kartu kredit toko
Jika Anda memutuskan bahwa kartu kredit toko adalah pilihan yang baik, penting untuk melunasi saldo secara penuh setiap bulannya, kata McClary. Ini juga merupakan praktik yang baik untuk hanya membelanjakan sesuai kemampuan Anda selama periode penagihan, meskipun batas kredit Anda lebih tinggi.
“Anda harus menghindari terjerumus ke dalam siklus utang yang tidak terkendali,” tambah McClary.
Salah satu tip untuk menciptakan kebiasaan sehat adalah dengan menetapkan kriteria khusus dalam menggunakan kartu kredit toko Anda, kata James. Misalnya, gunakan hanya untuk pembelian di atas $50. Dengan cara ini Anda dapat mengurangi jumlah pengeluaran Anda pada kartu kredit ini, dan akan lebih mudah untuk melacak pengeluaran Anda.
Simpan kartu kredit sebagai cara untuk membangun sejarah kredit
Kartu kredit toko digunakan sebagai alat untuk membangun riwayat kredit Anda jika Anda belum memiliki kartu kredit sebelumnya. Ini karena kartu kredit ritel memiliki persyaratan persetujuan yang lebih sedikit. Namun, McClary mengatakan bahwa dalam beberapa tahun terakhir telah terjadi masuknya kartu kredit lain yang membantu masyarakat membangun sejarah kredit mereka.
Jika Anda ingin meningkatkan skor kredit Anda, McClary merekomendasikan untuk mencari kartu kredit yang aman. Kartu ini dianggap aman karena pemberi pinjaman biasanya memerlukan deposit dan batas kreditnya lebih rendah dibandingkan kartu kredit lainnya. Setelah Anda menggunakan kartu kredit yang aman dan membuat laporan kredit Anda, Anda dapat beralih ke kartu kredit tradisional.
Penyimpanan kartu kredit dan layanan “beli sekarang, bayar nanti”.
Sejak layanan beli sekarang, bayar nanti telah tersedia, pengecer telah menawarkannya kepada pelanggan bersama dengan kartu kredit toko. Penting untuk memahami perbedaannya.
Kartu kredit toko berfungsi seperti kartu kredit tradisional. Dengan melengkapi aplikasi, Anda meminta penyelidikan informal atas laporan kredit Anda, dan jika Anda memutuskan untuk mendapatkan kartu kredit, batas kredit ini akan tercermin dalam nilai kredit Anda. Beli sekarang, layanan bayar nanti tidak muncul dalam laporan kredit Anda dan biasanya terkait dengan pembelian tertentu dan bukan jalur kredit bergulir.
“Perusahaan seperti Affirm, Afterpay, dan Klarna semuanya telah mengurangi pangsa pasar kartu kredit toko karena mereka menempati ceruk pasar yang serupa,” kata Rossman.
Dia menambahkan bahwa dengan kartu kredit toko dan layanan “beli sekarang, bayar nanti”, pelanggan harus berhati-hati untuk menghindari pengeluaran berlebihan, yang dapat menyebabkan utang dalam jumlah besar.
