Rata-rata orang memiliki sekitar empat kartu kredit, menurut Experian, salah satu dari tiga biro pelaporan kredit utama. Dan rata-rata Agama seseorang Hutang yang belum dibayar setara dengan lebih dari setengah pendapatan rata-rata rumah tangga Amerika.
Beberapa orang mungkin bertanya-tanya apakah mereka memiliki “terlalu banyak” hutang pada kartu mereka.
Berapa banyak utang kartu kredit yang terlalu banyak?
Memiliki kartu kredit sangat penting untuk membangun skor kredit Anda, yang memengaruhi kemampuan Anda untuk mengajukan pinjaman rumah atau aplikasi sewa, pinjaman mobil, dan bahkan layanan telepon seluler dengan perusahaan yang memerlukan kontrak.
Situasi keuangan setiap konsumen adalah unik dan utangnya relatif terhadap pendapatan.
Jika Anda memiliki lebih banyak utang daripada penghasilan Anda, Anda mungkin memiliki terlalu banyak utang yang harus dilunasi, yang akan merugikan nilai kredit Anda.
NerdWallet memilikinya Kalkulator daring Untuk membantu Anda menghasilkan rasio utang terhadap pendapatan.
Jika skor Anda di bawah 36%, beban utang Anda terjangkau, menurut NerdWallet. Jika antara 36% dan 50%, pertimbangkan untuk mengambil tindakan, seperti berkonsultasi dengan layanan konseling kredit nirlaba, untuk mengurangi utang Anda. Lima puluh persen atau lebih adalah “risiko tinggi,” kata NerdWallet dan menyarankan untuk mendapatkan nasihat dari pengacara kebangkrutan.
Tanda-tanda umum Anda memiliki terlalu banyak hutang
Saldo utang yang tidak kunjung berkurang meski sudah melakukan pembayaran rutin merupakan tanda umum terlalu banyak utang dengan bunga yang menumpuk.
Jika Anda hidup dari gaji ke gaji dan memiliki sedikit atau tidak sama sekali uang untuk pembayaran minimum kartu kredit bulanan, Anda mungkin memiliki lebih banyak utang daripada yang disarankan untuk anggaran Anda.
Menggunakan kartu kredit untuk mendapatkan uang tunai juga bisa menjadi tanda terlalu banyak hutang, menurut NerdWallet.
Apa yang harus dilakukan jika Anda mempunyai banyak hutang
Jika Anda kesulitan melunasi utang, ada sejumlah opsi yang perlu dipertimbangkan.
- Transfer saldo Ini adalah pilihan untuk mengurangi bunga sambil terus melakukan pembayaran. Selain itu, ini menggabungkan utang Anda ke dalam satu akun, sehingga lebih mudah dikelola.
- Konseling kredit nirlaba Layanan dapat membantu Anda membuat rencana yang sesuai dengan anggaran Anda. Mungkin ada biaya yang terkait dengan layanan ini, namun para ahli merekomendasikan hal ini daripada mencari perusahaan penyelesaian utang yang mencari keuntungan.
- Negosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah Dengan kreditur Anda. Tidak ada jaminan bahwa bank atau lembaga kredit akan memberi Anda tingkat bunga yang lebih rendah setelah Anda memiliki saldo utang, namun patut dicoba. “Dalam sekitar 80% kasus, jika Anda meminta suku bunga yang lebih rendah, Anda akan mendapatkannya,” kata Ted Rossman, analis industri senior di Bankrate. “Tanda bintang terbesarnya adalah: Seberapa jauh mereka akan melangkah?” Dia Dia mengatakan kepada NewsNation Nextstar baru saja.
- Pilih strategi pembayaran Mana yang paling sesuai dengan anggaran keuangan Anda. Ada yang memprioritaskan melunasi utang dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu baru kemudian melunasi utang berikutnya dengan tingkat bunga tertinggi. Ini disebut metode longsoran salju. Ada yang memilih melunasi utang dengan saldo terkecil lalu melanjutkan melunasi saldo berikutnya yang lebih rendah, dan seterusnya. Ini disebut metode bola salju.
