Phil Liu/Getty Images
Inflasi tetap tinggi selama bertahun-tahun, meski sedikit menurun puncak 9,1% Pada Juni 2022 masih di bawah target The Fed sebesar 2%. Untuk mengambil tindakan dan membatasi pengeluaran lebih lanjut, The Fed mempertahankan suku bunga pada tingkat jeda Level tertinggi dalam 23 tahun Dalam tiga pertemuan terakhirnya.
Meskipun hal ini berdampak buruk bagi konsumen yang menggunakan kartu kredit, Hipotek Pinjaman, karena suku bunga yang lebih tinggi berarti membayar lebih banyak bunga atas uang pinjaman, merupakan keuntungan bagi para penabung, sehingga menghasilkan suku bunga yang sangat tinggi pada uang pinjaman. Menyimpan akun Dan Sertifikat Deposito (CD).
Namun, kenaikannya pasti akan turun, dan pada titik tertentu, The Fed kemungkinan akan menurunkan suku bunganya Ketika inflasi terkendali. Meskipun suku bunga dana federal tidak secara langsung mempengaruhi suku bunga rekening tabungan dan CD, keduanya umumnya bergerak ke arah yang sama. Jadi pertanyaannya adalah: Berapa lama tingkat CD yang tinggi ini akan bertahan? Jika The Fed menurunkan suku bunganya, seberapa besar penurunan tersebut? harga CD Haruskah kamu jatuh?
Temukan pilihan CD terbaik yang tersedia untuk Anda hari ini.
Berapa besar penurunan suku bunga CD jika The Fed menurunkan suku bunga? Inilah yang dikatakan para ahli
Berikut pendapat para ahli tentang seberapa jauh suku bunga deposito bisa turun jika The Fed menurunkan suku bunganya.
Harga CD akan turun secara bertahap dalam jangka pendek
Para ahli sebagian besar sepakat mengenai hal ini harga CD Hal ini sedang menuju ke arah resesi – dan kemungkinan besar akan terjadi dalam waktu dekat. Menurut alat FedWatch CME Group, The Fed mungkin mulai memangkas suku bunga pada pertemuan berikutnya di bulan Juni atau Juli, meskipun kemungkinannya kecil karena inflasi memasuki bulan Maret. Cadangan hingga 3,5%.
Ketika penurunan suku bunga terjadi, para ahli memperkirakan penurunan sebesar 0,25 poin. Ini harus mengalir ke dalam harga CD Dengan penurunan sekitar 0,25% juga, kata para ahli.
“Berdasarkan tren saat ini, The Fed kemungkinan akan mulai memangkas suku bunga pada musim panas ini dan memangkas target suku bunga dua hingga tiga kali pada tahun 2024 – sekitar seperempat poin setiap kali memangkasnya,” kata Stacy Johnson, manajer portofolio senior di TIAA. “Namun, mereka akan melakukan penyesuaian sesuai kebutuhan jika data dan tren berubah.”
Poin terakhir ini adalah kuncinya, karena para ahli mengatakan bahwa penurunan tersebut tidak akan terjadi secara tajam, melainkan penurunan yang lambat seiring berjalannya waktu.
“Risikonya seimbang dalam penyesuaian kebijakan, dan mereka berencana untuk mengeksekusinya secara terukur,” kata Jeff Crompelman, kepala strategi investasi dan kepala ekuitas di Mariner Wealth Advisors. “Mereka bisa memangkas produksi, tapi mereka bisa meluangkan waktu untuk melakukannya.”
Temukan pilihan CD terbaik Anda secara online sekarang.
Harapkan penurunan yang lebih besar pada akhir tahun
Jika tren inflasi ke depan lebih rendah dan The Fed tetap berada pada jalurnya dengan tiga kali penurunan suku bunga, para ahli mengatakan penurunan suku bunga pinjaman sebesar 0,75 poin kemungkinan besar akan terjadi – setidaknya pada akhir tahun 2024.
“Sudah lama masuk akal bagi The Fed untuk menurunkan suku bunga sebanyak tiga kali dan sebesar 75 basis poin pada tahun ini,” kata Crompelman.
Jangan berharap penurunan ini dapat menjangkau semua orang terminologi CD Meskipun begitu. Sertifikat deposito jangka pendek, yang terkait erat dengan suku bunga The Fed, “akan jatuh jauh lebih cepat dibandingkan dengan obligasi yang jatuh temponya lebih lama,” katanya.
Tapi mereka tidak akan mencapai dasar. Meskipun para ahli memperkirakan kurva imbal hasil akan berbalik pada akhir tahun ini atau awal tahun depan – yang berarti CD jangka panjang akan kembali membayar lebih dari CD jangka pendek – CD jangka pendek tetap menawarkan tingkat suku bunga yang tinggi bagi mereka yang menggunakannya. .
“Tingkat CD yang lebih pendek tidak akan runtuh dan masih akan menawarkan imbal hasil yang jauh lebih tinggi dibandingkan yang kita lihat pada tahun 2021 dan tahun-tahun sebelumnya,” kata Crompelman. “Bahkan pada tahun 2025, kami memperkirakan CD pendek akan membayar lebih dari 3%.”
Intinya
Dengan kemungkinan harga CD akan turun di masa depan, Anda mungkin ingin membuka salah satunya CD baru Anda menantikannya sekarang. Hal ini akan memungkinkan Anda untuk mengunci suku bunga tinggi saat ini dan memastikan keuntungan yang besar dalam jangka panjang. Pastikan Anda memiliki garis waktu kapan Anda membutuhkan uang tunai, karena sebagian besar CD disertakan Hukuman untuk penarikan awal.
“Penting untuk menentukan kapan CD jatuh tempo berdasarkan tujuan Anda saat Anda membutuhkan uang,” kata Kendall Meade, perencana keuangan bersertifikat di SoFi. Meskipun mungkin tampak aneh untuk memilih CD jangka panjang dengan harga lebih rendah, Mead mengatakan untuk mengingat: Anda menyimpannya selama bertahun-tahun.
Jika Anda tidak yakin kapan Anda akan membutuhkan uang tunai, pertimbangkan untuk menyimpan CD Anda — atau memiliki beberapa akun di dalamnya Panjang jatuh tempo berbeda. Crompelman merekomendasikan pembukaan sertifikat deposito “yang tersebar pada tahun-tahun yang berbeda – beberapa di antaranya jatuh tempo dalam satu, dua, tiga, empat, lima atau enam tahun. Ini adalah pendekatan moderat yang mengurangi risiko suku bunga.”
