Lisa sayang: Saya akan pensiun. Manajer uang seorang teman melakukan pekerjaan yang baik dengannya, menggandakan portofolionya dalam lima tahun. Manajer ini akan membebankan biaya 1,5% untuk mengontrol dan menginvestasikan uang saya dan menghasilkan pendapatan untuk menambah Jaminan Sosial saya. Hatiku sungguh tidak nyaman menyerahkan kendali atas tabungan hidupku kepada manajemen profesional, padahal pikiranku mengatakan itu masuk akal. Apakah kompromi yang adil antara hati dan pikiran saya adalah membayar penasihat keuangan untuk memberi tahu saya apa yang harus saya lakukan, sambil membiarkan saya tetap mengendalikan tabungan saya yang diperoleh dengan susah payah?
Menjawab: Ya. Anda mungkin harus berusaha lebih keras untuk menemukan penasihat seperti itu, tetapi Anda mungkin lebih baik.
Pertama, jangan terlalu terkesan dengan manajer yang menggandakan portofolionya dalam lima tahun terakhir. Berinvestasi dalam dana indeks S&P 500 yang sederhana akan mencapai kinerja serupa, dengan biaya yang jauh lebih rendah.
Bicara soal biaya, biaya 1,5% relatif tinggi untuk pengelolaan aset. Biaya 1% lebih umum. Jika alih-alih menjadi manajer uang, Anda menyewa perencana keuangan fidusia yang hanya membayar biaya – yang berkomitmen untuk mengutamakan kepentingan terbaik Anda – Anda biasanya akan mendapatkan nasihat perencanaan keuangan yang komprehensif serta manajemen investasi untuk 1%. Perencanaan ini dapat mencakup rencana yang berkelanjutan dan cerdas pajak untuk memanfaatkan dana pensiun Anda, saran tentang strategi klaim Jaminan Sosial, membantu memilih cakupan Medicare yang tepat dan meninjau rencana warisan Anda, di antara layanan lainnya.
Jika Anda memilih untuk tidak membiarkan orang lain mengelola portofolio investasi Anda, Anda memiliki pilihan lain. Aliansi untuk Perencanaan Komprehensif (www.acplanners.org) dan kisi tata letak XY (/www.xyplanningnetwork.com) mewakili perencana fidusia berbayar yang membebankan biaya penahan. Anda dapat menemukan perencana keuangan fidusia berbayar dan per jam di Garrett Planning Network (www.garrettplanningnetwork.com).
Bisakah seorang anak dewasa mewarisi Jaminan Sosial dan pembayaran pensiun orang tuanya yang telah meninggal?
Lisa sayang: Ibuku meninggal baru-baru ini. Dia mendapat pensiun guru serta tunjangan Jaminan Sosial. Apakah saya berhak menerima sebagian manfaatnya? Jika ya, langkah apa yang harus saya ambil?
Menjawab: Tunjangan penyintas Jaminan Sosial dimaksudkan untuk membantu tanggungan pekerja yang meninggal. Tanggungan meliputi pasangan, anak di bawah umur, dan anak penyandang disabilitas, selama kecacatan tersebut dimulai sebelum anak tersebut menginjak usia 22 tahun. Jika Anda memenuhi syarat, hubungi Jamsostek di (800) 772-1213.
Demikian pula, manfaat pensiun penyintas biasanya terbatas pada pasangan dan anak-anak yang menjadi tanggungan mereka. Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan kematian satu kali jika ibu Anda menunjuk Anda sebagai penerima manfaatnya. Hubungi administrator pensiun Anda untuk rinciannya.
Apakah perwalian yang hidup merupakan proyek DIY?
Lisa sayang: Saya memiliki kepercayaan diri yang hidup. Saya juga memiliki keluarga yang menjadi terasing dan prioritas telah berubah mengenai badan amal mana yang ingin saya manfaatkan. Apakah ada cara untuk mendirikan perwalian yang memungkinkan saya melakukan perubahan ini tanpa harus membayar pengacara?
Menjawab: Tentu saja ada pilihan yang bisa dilakukan sendiri untuk perencanaan perumahan. Namun jika Anda mampu mendapatkan bantuan ahli, mengapa tidak melakukannya? Perencanaan perumahan itu rumit, dan akibat dari kesalahan bisa sangat besar. Hal ini terutama berlaku jika ada anggota keluarga yang tidak puas yang dapat menentang rencana warisan Anda.
Kabar baiknya adalah memperbarui perwalian yang masih ada biasanya memakan waktu jauh lebih sedikit dibandingkan dengan menyiapkannya terlebih dahulu. Seperti yang telah kami sebutkan di kolom sebelumnya, Anda harus mempertimbangkan untuk menyewa seorang pengacara untuk meninjau kepercayaan Anda kira-kira setiap lima tahun, dan setelah perubahan besar dalam hidup Anda.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, adalah kolumnis keuangan pribadi untuk NerdWallet. Pertanyaan dapat dikirimkan kepadanya di 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, atau dengan menggunakan formulir “kontak” di Asklizweston.com.
